Site icon punjabiposts.com

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਿਚ ਕੀ ਫਰਕ ਹੈ – ਪੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ

ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਇੱਕ ਆਰਥਿਕ ਉਪਕਰਨ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਤ ਜਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਮੂਲ ਸਮੇਂ ‘ਤੇ ਉਸ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਆਰਥਿਕ ਰੱਖਿਆ ਦੇਣ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਅਕਾਲ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਯੁਕਤ ਨੋਮਨੀ ਨੂੰ ਇਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਰਕਮ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਯੋਜਨਾ:

ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, ਜੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ₹50 ਲੱਖ ਦਾ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸਦੀ ਮੌਤ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹਦੀ ਫੈਮਿਲੀ ਨੂੰ ₹50 ਲੱਖ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ? (ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ)

ਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਹ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਸਿੱਧੀ ਜਾਂ ਅਪਰੋਕਸ਼ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਸ਼ਹੂਰ ਨਾਮ ਹੈ LIC (Life Insurance Corporation of India) ਅਤੇ Postal Life Insurance (PLI)

ਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:

ਉਦਾਹਰਨ ਦੇ ਤੌਰ ‘ਤੇ

LIC Jeevan Anand ਇੱਕ ਐਂਡੋਵਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਰਕਮ ਅਤੇ ਬੋਨਸ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯੋਜਨਾ ਬਚਤ ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੋਵੇਂ ਦੇ ਲਈ ਹੈ।

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਉਹ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਨਿੱਜੀ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਕੰਪਨੀਆਂ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਤੋਂ IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) ਵੱਲੋਂ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ

  1. ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ
    ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਫ਼ਤਰ ਜਾਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ, ਘਰ ਬੈਠੇ ਆਨਲਾਈਨ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪੋਲਿਸੀ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਡਿਜੀਟਲ ਕਲੈਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
  2. ਕਸਟਮਾਈਜ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪਲਾਨ
    ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਅਤੇ ਲੋੜਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਸਮਝਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਫਲੈਕਸਿਬਲ ਪਲਾਨ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
  3. ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ULIP ਪਲਾਨ
    ULIP (Unit Linked Insurance Plan) ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਲਿੰਕਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਉੱਚ ਮੁੱਲ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
  4. ਐਡ-ਆਨ ਰਾਈਡਰ ਵਿਕਲਪ
    ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਥਿਤੀਆਂ (Accidental Death, Disability, Critical Illness) ਲਈ ਵਾਧੂ ਕਵਰੇਜ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।
  5. ਫਾਸਟ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ
    ਕਈ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕੰਪਨੀਆਂ 98-99% ਤੱਕ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ।

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਿਚ ਮੁੱਖ ਫ਼ਰਕ (Detail Comparison Chart)

ਮੁੱਖ ਤੱਤਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ
ਭਰੋਸਾਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਚਲਾਈ ਜਾਂਦੀਨਿੱਜੀ ਲਾਈਸੰਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੰਪਨੀਆਂ
ਰਿਟਰਨਘੱਟ, ਪਰ ਸਥਿਰਉੱਚ, ਖ਼ਾਸ ULIP ‘ਚ
ਬੋਨਸਹੁੰਦਾ ਹੈਨਹੀਂ (ULIP ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਲਿੰਕਡ ਲਾਭ ਹੁੰਦੇ ਹਨ)
ਰਾਈਡਰਘੱਟ ਵਿਕਲਪਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਐਡ-ਆਨ
ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਹੌਲੀ, ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈਤੇਜ਼, ਡਿਜੀਟਲ
ਕਲੇਮ ਰੇਟ95-97%98-99%
ਲਚਕਦਾਰਤਾਘੱਟਵੱਧ
ਨਵੀਨਤਾਘੱਟਜ਼ਿਆਦਾ, ਆਧੁਨਿਕ

ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਕਿਸਮਾਂ (ਪੂਰੀ ਵੇਖਭਾਲ)

1. ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Term Insurance)

ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲਾਭਕਾਰੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

2. ਐਂਡੋਵਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (Endowment Plan)

ਇਹ ਇੱਕ ਸੰਯੁਕਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਬਚਤ ਦਾ ਤੱਤ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

3. ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP)

4. ਹੋਲ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Whole Life Insurance)

5. ਰੀਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਅਨਿਊਟੀ ਪਲਾਨ

ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਚੁਣਨਾ ਵਧੀਆ ਹੈ?

ਇਹ ਚੋਣ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ, ਆਮਦਨ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਅਤੇ ਲਕਸ਼ ਉੱਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ ਕੁਝ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ:

1.ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨੌਜਵਾਨ ਹੋ (ਉਮਰ 25–35)

2.ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਡ ਏਜ (ਉਮਰ 35–50) ਵਿੱਚ ਹੋ

3.ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰੀਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਹੋਈ ਹੈ

FAQs

Q1. ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਉੱਤਰ: ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, ਤੁਸੀਂ LIC ਤੋਂ ਸਰਕਾਰੀ ਪਲਾਨ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ HDFC ਜਾਂ ICICI ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ।

Q2. ਕੀ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹਨ?

ਉੱਤਰ: ਜਿਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ IRDAI ਵੱਲੋਂ ਲਾਇਸੰਸ ਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਉਹ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ ਅਤੇ ਰੀਵਿਊਜ਼ ਦੇਖ ਕੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ।

Q3. ਕੀ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ‘ਤੇ ਟੈਕਸ ਛੂਟ ਮਿਲਦੀ ਹੈ?

ਉੱਤਰ: ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ‘ਤੇ ਧਾਰਾ 80C ਹੇਠ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਛੂਟ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਨਾਲ ਹੀ, ਕਲੇਮ ਰਕਮ ‘ਤੇ 10(10D) ਹੇਠ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

Q4. ਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਿਉਂ ਚੁਣੀਏ?

ਉੱਤਰ: ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਜੋਖਮ, ਭਰੋਸਾ ਅਤੇ ਬੋਨਸ ਵਾਲੀ ਯੋਜਨਾ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਹੀ ਚੋਣ ਹੈ।

ਨਤੀਜਾ (Conclusion)

ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੈਸਲਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਭਵਿੱਖੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਰਕਾਰੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ, ਬੋਨਸ ਅਤੇ ਆਸਾਨ ਨਿਯਮ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੀਆ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ ਵਿਕਲਪ, ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ, ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਡਿਜੀਟਲ ਸਰਵਿਸ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਸੁਝਾਅ:
1.ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਵੀਂ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਹੋ – ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲਵੋ।
2. ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਬਚਤ+ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ – ਐਂਡੋਵਮੈਂਟ ਜਾਂ ULIP ਲਵੋ।
3. ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ – ਅਨਿਊਟੀ ਪਲਾਨ ਲਵੋ।

Exit mobile version